Marketplace Lending

Gefragt 5, Apr 2016 in Crowdlending/Kredit von Privat/P2P Kredit/Marketplace Lending/Social Lending von Crowdlending Kredit

MarketplaceLendingSpace (Marketplace lending Deutschland und Marketplace Plattformen in der Schweiz). Defining Marketplace Lender & Peer-to-Peer Lending.

Neue Formen der Kreditvermittlung wurden bereits vor zehn Jahren bejubelt. Doch statt Stabilität brachten sie das System an den Rand des Kollapses. Die Parallelen zum Fintech-Boom sind frappant. (..)

Marketplace-Lending ist eine Form von Fintech und entstammt aus dem sogenannten Peer-to-Peer-Lending; der Name impliziert, dass sich Personen ohne Vermittler direkt Geld leihen. Die ursprüngliche Nomenklatur ging aber verloren, weil sich das Geschäftsmodell im Zeitablauf grundlegend veränderte.

Exemplarisch zeigt dies die Entwicklung von Lending Club. Das Unternehmen gilt als grösster Marketplace-Lender der Welt und feierte vergangenes Jahr ein fulminantes Börsendebüt, bei dem es knapp 900 Mio. $ an frischem Kapital aufnehmen konnte. Doch nur noch ein kleiner Teil der Darlehen wird direkt zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vermittelt; ein Grossteil der Gelder stammt mittlerweile von institutionellen Investoren: Fintech-Unternehmen wurden Teil des Schattenbanken-Sektors.

Neue Marketplace-Lending-Unternehmen wie beispielsweise Sofi nehmen gar nicht erst Gelder von Kleinsparern an, sondern vergeben Hypotheken aus der eigenen Kasse direkt an potenzielle Hauskäufer. Sofi nimmt die gewährten Kredite dann von seiner Bilanz, indem sie diese verbrieft, von Rating-Agenturen bewerten lässt und weiterverkauft. Marketplace-Lending-Firmen liefern damit das Kredit-Rohmaterial für eine neue «Verwurstungskette» (vgl. Zusatz unten).

Regulierung ohne Konzept

Momentan ist Marketplace-Lending von der Grösse her noch unbedeutend, laut Bloomberg sollte 2015 das ausstehende Kreditvolumen etwa 77 Mrd. $ erreichen. Dennoch könnten sich Probleme wegen der vielfältigen Verbindungen im Finanzsystem ausbreiten und systemisch relevant werden. Dies war bereits 2007/2008 der Fall, als Turbulenzen im ebenfalls relativ kleinen Subprime-Markt rasch zu einem Flächenbrand führten. Wegen der vielfältigen Verquickungen der Banken mit den neugeschaffenen Institutionen wurden rasch staatliche Garantien fällig.

Der Ruf nach einer grundlegenden Reform der Finanzmarktregulierung war damals unüberhörbar – geschehen ist nicht viel. Mit «Basel III» und dem Dodd-Frank-Act in den USA wurde die Komplexität der Regulierung in erster Linie noch einmal massiv erhöht. Statt Grundsätzliches zu regulieren, verliert man sich immer mehr in Einzelheiten – und schafft es dennoch nicht, alle Eventualitäten zu regeln. Auch wenn in der nächsten Regulierungsrunde Marketplace-Lending reguliert werden würde, es wären rasch wieder findige Unternehmer daran, die Regeln zu umgehen. Dieses Problem der permanenten Umgehung ist bekannt: Der britische Ökonom Charles Goodhart erörtert es in mehreren wissenschaftlichen Aufsätzen.

Müller Jürg. "Der Aufstieg Von Fintech: Wenn David Und Goliath Gemeinsame Sache Machen." Neue Zürcher Zeitung. Accessed April 05, 2016. www.nzz.ch/wirtschaft/wenn-david-und-goliath-gemeinsame-sache-machen-1.18619186.


Marketplace Lending Plattformen - Crowdlending-Platforms - Lending-based Crowdfunding Sites

  • AssetAvenue Real Estate
  • Avant P2P Lending / Peer-to-Peer-Kredit
  • Biz2Credit Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • Blackhawk Real Estate
  • CircleBackLending P2P Lending / Peer-to-Peer-Kredit
  • Daric P2P Lending Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • DealStruck Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • Funding Circle UK/USA Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • Groundfloor Real Estate
  • Kabbage Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • Karrot P2P Lending / Peer-to-Peer-Kredit
  • Lending Club P2P Lending Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • OnDeck Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • P2B INVESTOR Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • Patch of Land Real Estate
  • Pave P2P Lending / Peer-to-Peer-Kredit
  • Peerform P2P Lending / Peer-to-Peer-Kredit
  • Prosper P2P Lending Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • Raise Works Peer-to-Business-Lending/Peer-to-Business-Kredit
  • Realty Mogul Real Estate
  • SoFi P2P Lending / Peer-to-Peer-Kredit
  • Upstart P2P Lending / Peer-to-Peer-Kredit

Marketplace Lending economy & Marketplace Lending Industry #MarketplaceLending

 

Crowdlending

= P2P Lending oder Peer-to-Peer Lending (Privatpersonen)
= P2B Lending oder Peer-to-Business Lending (KMU)

Crowdlending ist ein Bereich des Crowdfunding (Schwarmfinanzierung) und die Bezeichnung für eine alternative Art der Finanzierung von Projekten und Kapitalbeschaffung für Private und KMU: internetbasiert über Crowdfunding-Plattformen, Kommunikation direkt zwischen mehreren Geldgebern (Crowd) und einem Kapitalnehmer (Privatperson oder KMU), ohne Banken zu involvieren.

In Nordamerika und Europa (insbesondere Grossbritannien) hat das Volumen für vermittelte Finanzierungen und Kredite bereits beträchtliche Ausmasse angenommen. In der Schweiz liegt das Volumen noch auf tiefem Niveau (Stand März 2016), der Markt ist jedoch schnell am Wachsen. Vor allem seit nicht nur Kredite an Private (P2P), sondern auch Finanzierungen für KMU (P2B) angeboten werden (seit Frühling 2015).
"Crowdlending." Lexikon - ISO 20022 Schweiz. Accessed April 05, 2016. www.iso-20022.ch/lexikon/crowdlending/.

P2P Lending / Peer-to-Peer-Kredit / Social Lending

P2P Lending = Crowdlending oder Peer-to-Peer Lending

P2P Lending bezeichnet eine alternative Form der Kapitalbeschaffung und Finanzierung – für Private (Peer-to-Peer). Ohne den klassischen Weg über Banken, vielmehr internetbasiert über Crowdfunding-Plattformen, welche einen oder mehrere Geldgeber (Crowd) und einen Kapitalnehmer (Privatperson) zusammenbringen.
"P2P Lending." Lexikon - ISO 20022 Schweiz. Accessed April 05, 2016. www.iso-20022.ch/lexikon/p2p-lending/.

P2B Lending / Peer-to-Business-Lending / Peer-to-Business-Kredit

P2B Lending = Crowdlending oder Peer-to-Business Lending

P2B Lending bezeichnet eine alternative Form der Kapitalbeschaffung und Finanzierung – für KMU (Peer-to-Business). Ohne den klassischen Weg über Banken, vielmehr internetbasiert über Crowdfunding-Plattformen, welche einen oder mehrere Geldgeber (Crowd) und einen Kapitalnehmer (KMU) zusammenbringen.
"P2B Lending." ISO 20022 Schweiz Lexikon. Accessed April 05, 2016. www.iso-20022.ch/lexikon/p2b-lending/.

3 Antworten

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Beantwortet 10, Apr 2016 von Crowdlending Kredit
Bearbeitet 10, Apr 2016 von Crowdlending Kredit

Marketplace Lending Interview-Auszug über die Zukunft des Fintechs und der Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen mit Prof. Dr. Gunther Friedl (Professor für Betriebswirtschaftslehre an der Technischen Universität München) und der Lendico Deutschland GmbH als Interviewer, dem Marktplatz für Privatkredite und Firmenkredite:

  • Lendico: Was halten Sie von Marketplace Lending?
    Prof. Friedl: Das Modell des Marketplace Lendings, also das Zusammenführen von Kreditgebern und Kreditnehmern über Online-Plattformen, hat in vielen Marktsegmenten das Potential, bisherige Finanzierungsgewohnheiten in Frage zu stellen. Allein in den USA wurden 2014 Kredite im Volumen von etwa 5,5 Milliarden US$ über solche Plattformen vermittelt. Aus meiner Sicht sind es zwei Vorteile, die solche Plattformen gegenüber traditionellen Kreditgeschäften bieten: Zum einen können durch die geringeren Transaktionskosten günstigere Konditionen füLendicr [sic!] Kreditnehmer mit attraktiven Renditen für Anleger verbunden werden. Zum anderen können die Plattformen mit einer hohen Benutzerfreundlichkeit sowohl für Kreditnehmer als auch für Anleger den Prozess deutlich vereinfachen.
     
  • Lendico: Welche Vorteile bieten Marketplace Lending-Plattformen für kleine Unternehmen zur Optimierung ihrer Finanzierungsstruktur?
    Prof. Friedl: Für kleine Unternehmen kann Marketplace Lending zum einen eine attraktive Möglichkeit zur kurzfristigen Finanzierung sein. Wenn klassische Finanzierungen nicht schnell genug oder nur unter ungünstigen Konditionen zur Verfügung stehen, bietet Marketplace Lending eine sinnvolle Alternative. Zum anderen können kleine Unternehmen über eine Mischung ihrer Finanzierungsinstrumente ihre Risikostruktur und ihre Zinsbelastung optimieren. Der zusätzliche Wettbewerb stärkt die Verhandlungsposition von kleinen Unternehmen, übrigens auch gegenüber ihrer Hausbank.
     
  • Lendico: Welche Kriterien müssen Marketplace Lending-Plattformen erfüllen, um im Controlling auch von größeren Unternehmen akzeptiert zu werden?
    Prof. Friedl: Letztlich ist jede Finanzierungsentscheidung eine Geschäftsentscheidung. Unternehmen werden sich auch bei Krediten für die Option mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis entscheiden. Bereits jetzt gibt es ja ein breites Bündel an Finanzierungsinstrumenten, aus dem Unternehmen das für sie Geeignetste auswählen. Wichtige Kriterien sind dabei neben den Konditionen auch Flexibilität, Zuverlässigkeit und Geschwindigkeit.

    "Über Die Zukunft Von Fintechs Und Unternehmensfinanzierung – Interview Mit Prof. Dr. Gunther Friedl." Interview by Uli Benz. Lendico - Wissenswertes Zum Thema Kredit Von Privat. January 20, 2016. www.lendico.de/blog/die-zukunft-von-fintechs-und-unternehmensfinanzierung/.
     
  • Marketplace Lending Space - Alternative Finanzierungsformen/Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen und KMU (-Kredite): Kapital Finanzierungsplattform für Crowdfunding (Englisch)
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Beantwortet 26, Apr 2016 von Crowdlending Kredit

In der Zwischenzeit spricht aber kaum jemand noch von Peer-to-peer-lending, sondern nur noch von Marketplace Lending. Das hat seinen guten Grund. Gewisse Plattformen haben sich nämlich rasch dazu entwickelt, das Finanzsystem mit Kredit-Rohmaterial wie beispielsweise Hypotheken und Studenten-Darlehen zu versorgen. Die Kredite werden oft verbrieft und landen im traditionellen Bankensektor. 2014 meinte Laplanche dann auch, dass den Banken beim Marketplace Lending auf beiden Seiten des Marktes eine Rolle zukäme. Vom neuen Mitstreiter im Finanzsektor zum integralen Bestandteil des Bankensystems in nur drei Jahren: Fintech entwickelt sich rasant, und der Unterschied zu den Finanzinnovationen von vor der Krise wird kleiner. Da stellt sich natürlich die Frage, wie der Regulator reagiert.

Müller, Jürg. "Regulierung Des Finanzsektors: Der Regulator Rüstet Digital Auf." Neue Zürcher Zeitung Wirtschaft. Accessed April 26, 2016. www.nzz.ch/wirtschaft/der-regulator-ruestet-digital-auf-1.18718497. 

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Review: Marketplace Lending wurde von P2P Kredit mit 4.3 Punkten bewertet
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