Privatdarlehen & Privatkredite Schweiz. Tipps/Gefährlich ?

Gefragt 26, Apr 2016 in Ratenkredit/Konsumkredit von Crowdlending Kredit

Gefahr von unseriösen Anbietern

Unabhängig von der Zinshöhe und der Wahl des Anbieters sollten Konsumkredite keine impulsiven Spontankäufe sein. Bei Überstrapazierung des eigenen Budgets droht schnell der Fall in eine gefährliche  Schuldenspirale. Am Anfang einer jeden Kreditaufnahme sollte deshalb die Frage stehen: "Brauche ich dieses Produkt wirklich?" Darüber hinaus es ein paar wichtige Tipps, wenn es um Privatkredite geht:

  • Sind Sie kreditwürdig? Diese Frage ist zentral für Kreditgeber. Anhand von statistischen Risikofaktoren wie Alter, Nationalität, Aufenthaltsstatus, Wohnort und Häufigkeit von Wohnorts- und Arbeitsplatzwechseln wird die Wahrscheinlichkeit geprüft, ob ein Kunde den Kredit zurückzahlen kann. Fällt der Bescheid negativ aus, fällt nicht nur der Kredit ins Wasser. Auch wird die Ablehnung der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) gemeldet, was zukünftige Kredite zusätzlich erschwert. Den Kredit also erst beantragen, wenn man sicher ist, diesen auch zu bekommen. Eine kostenlose Bonitätsprüfung bietet beispielsweise comparis an.
  • Die Rückzahlungsraten nicht zu hoch ansetzen, aber die Laufzeit eher lange ansetzen. Wer die Raten nicht bezahlen kann, dem droht ein Verzugszins oder ein Eintrag ins ZEK-Register. Man kann jedoch jederzeit mehr einzahlen als vereinbart, umgekehrt geht das nicht.
  • Der Ausstieg aus einem Vertrag ist jederzeit möglich, solange der Restkredit (ohne Zinsen) zurückgezahlt wird. Einige Institute verrechnen dafür eine Bearbeitungsgebühr. Aber Austrittshürden und feste Laufzeiten wie beim Leasing oder bei Hypotheken gibt es bei Privatkrediten nicht.
  • Vorsicht vor Sofort-Krediten: Das Konsumkredit-Gesetz (KKG) verbietet sofortige Auszahlungen von Darlehen. Bei Privatkrediten besteht eine Wartefrist von 14 Tagen. Innerhalb dieser Frist kann man sich kostenlos zurückziehen. Anbieter, die mit Sofort-Krediten werben, bewegen sich also in der Illegalität.
  • Um in der Schweiz Konsumkredite anzubieten, benötigen Banken eine Schweizer Lizenz. Bei Firmensitzen im Ausland gilt demzufolge Alarmstufe rot. Viele Betrüger arbeiten mit Firmen aus Deutschland oder Österreich.
  • Prüfen Sie die Möglichkeit, Geld von Freunden oder Bekannten zu bekommen. Auch bei privaten Darlehen ist ein schriftlicher Vertrag mit Laufzeit, Kündigungstermin und Zins Pflicht.


Schweizer Privatkredit-Anbieter auf Kreditzentrum

Quelle: moneyland.ch, cash; Stand 25.04.2016
*Der Zinssatz variiert je nach Bonität des Kunden
**für Eigenheimbesitzer
Bedingungen: Kreditbetrag 10'000 CHF, Wohnland Schweiz, Laufzeit 12 Monate, Neukredit, Festanstellung, Einkommen 80'000 CHF

 

Cash. "Privatkredite: Verlockend Und Gefährlich." Wirtschafts- & Finanzinfo Ratgeber. Accessed April 26, 2016. www.cash.ch/news/strategie/privatkredite-verlockend-und-gefahrlich. 

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