Firmenkredit Vergleich: KMU, Unternehmenskredit & Darlehen für Selbständige

Gefragt 4, Dez 2016 in Suche Investor & private Geldgeber (KMU-Kredite Darlehen & Unternehmenskredite) von Crowdlending Kredit
Bearbeitet 21, Okt 2017 von Crowdlending Kredit

KMU, Geschäftskredit & Firmenkredit im Vergleich: Folgend eine online Liste mit Schweizer Anbietern von Firmenkrediten/Unternehmenskredite für KMUs (Peer-to-Peer-Kredite / Crowdlending / KMU Finanzierung):

 

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Crowdfunding KMU Firmenkredit Schweiz: Schweizer KMU-Kredit beantragen

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Schweizer Kredit Anbieter im Vergleich für Privatpersonen:

  • bob money von bob Finance
  • cashgate
  • Cembra Money Bank
  • Credit-now Bank-now
  • CreditGate24
  • eny Finance
  • Genfer Kantonalbank BCGE
  • Jurassische Kantonalbank BCJ
  • Lend Online-Kredit
  • Migros Bank
  • Schweizer Kredit AG SKAG
  • Walliser Kantonalbank BCVS


Digitales Firmenkundengeschäft Studie: P2P-Direktkredite (Online-Peer-2-Peer-Direktkredite, Crowdlending für KMU), heutiger Stand und zukünftige Entwicklung. Studie: Banking Trends & Innovation (e-foresight) des Solution Center Banking von Swisscom in Zusammenarbeit mit dem Institut für Finanzdienstleistungen Zug. Fazit & Ausblick:

  • Insgesamt stehen Banken in ihren Digitalisierungsbemühungen im Firmenkundengeschäft noch am Anfang. Die meisten Banken haben ihren Fokus diesbezüglich bisher viel stärker auf das Retailbanking-Segment gelegt. Da zahlreiche Finanzinstitute dem Firmenkundengeschäft aber eine strategisch hohe Priorität zumessen, ist zu erwarten, dass die Digitalisierung auch in diesem Segment stärker Eingang finden wird. Möglichkeiten für Digitalisierungsprojekte gibt es sehr viele. Die Priorisierung und Auswahl der umzusetzenden Projekte hingegen ist herausfordernd.
  • Digitalisierung ist kein Selbstzweck, sondern muss stets dafür eingesetzt werden, ein Kundenbedürfnis besser und/oder einfacher zu befriedigen. In unseren Umfragen zeigte sich, dass die Firmenkunden vielen potenziellen Digitalisierungsprojekten eher skeptisch gegenüberstehen und deren Nutzen nicht oder nur teilweise (an)erkennen. Es kann auch festgestellt werden, dass die befragten KMU insgesamt deutlich weniger digital affin zu sein scheinen, als man dies hätte erwarten können. Gleichzeitig muss man in der Interpretation dieser Resultate etwas vorsichtig sein, da die Firmenkunden gewisse Angebote noch nicht kennen und deren Nutzen deshalb auch (noch) nicht richtig einschätzen können.
  • Die höchste Relevanz sehen die Firmenkunden vor allem bei transaktionsbezogenen und Selbstadministrationsfunktionen im E-Banking, welche den Alltag erleichtern respektive ihre Prozesse verbessern. Solche von den Firmenkunden gewünschten Aspekte werden derzeit praktisch noch von keiner Bank angeboten. Es scheint aus Bankensicht aber ratsam zu sein, solche gegen aussen teilweise unspektakulären Massnahmen zu ergreifen und in diese Projekte zu investieren. Bank-nahe Dienstleistungen sind hingegen nur von sehr wenigen Firmenkunden erwünscht. Funktionen, die auf Einfachheit und Convenience setzen, scheinen für einen deutlich grösseren Anteil von KMU relevant zu sein.
  • Es zeigte sich, dass die meisten KMU über mehrere aktive Bankbeziehungen verfügen. Digitalisierungsprojekte, die den «Locked-in-Effekt» fördern und den Kunden stärker an die Bank binden, scheinen daher wichtiger zu werden – gerade in einer digitalen Welt.
  • Viele der derzeit lancierten oder angekündigten digitalen Angebote richten sich gemäss den Umfrageergebnissen eher an eine kleine Anzahl Zielkunden. Für einige dieser Nischenprodukte wäre es aus unserer Sicht ratsam, die Projekt- und Implementierungskosten von Beginn weg tief zu halten und die relevante Zielgruppe frühzeitig ins Boot zu holen. Die Herausforderung bei der Entwicklung von neuen Produkten und Dienstleistungen liegt oftmals darin, einen Funktionsumfang zu finden, der einerseits einen echten Mehrwert bietet und andererseits einen Umfang hat, der nicht zu viel Zeit und Ressourcen bindet. Entsprechend könnten Banken verstärkt das Konzept der «Minimal Viable Products» anwenden.

Zur Entwicklung des digitalen Firmenkundengeschäfts bis ins Jahr 2020 sind folgende Thesen aufgestellt worden:

  • Der Unterschied im Umfang der digitalen Angebote im Retailbanking und im Firmenkundengeschäft wird deutlich geringer sein, als dies heute noch der Fall ist. Dies bedingt natürlich auch, dass Firmenkunden den Nutzen in diesen Angeboten sehen und sie diese entsprechend verwenden.
  • In einem ersten Schritt erwarten wir den Ausbau und die Optimierung des transaktionalen Bankings und der Selbstadministrationsmöglichkeiten, was auch in Einklang mit den geäusserten Bedürfnissen der Firmenkunden steht. In einem zweiten, teils parallelen Schritt werden gemäss unseren Erwartungen digitale Finanzassistenten («PFM für KMU») und die Digitalisierung des KMU-Finanzierungsprozesses in den Vordergrund rücken.
  • Eine Vielzahl von Banken wird Kreditanträge und -entscheide für unbesicherte KMU-Kredite digital und grösstenteils automatisiert anbieten und dabei ergänzende Informationen aus angeschlossenen Online-Buchhaltern einbeziehen. Trotzdem gewinnen alternative Finanzierungsformen an Bedeutung.
  • Wir erwarten, dass sich die Video-Beratung und der Web-Chat eher im Retailgeschäft durchsetzen werden und diese Kommunikationskanäle von Firmenkunden seltener verwendet werden.

Finanzierung:
Banken bieten, WAS?, KMUs möchten
8%, Online-Abschlüsse von Hypotheken, 29%
6%, Online-Verlängerung/-Ablösung von bestehenden Hypotheken, 43%
4%, Online-Abschlüsse von Festgeldern, Online-Eröffnung von Geschäftskonten, 54%

Kohlmann et al.. Digitales Firmenkundengeschäft. Studie, Institut Für Finanzdienstleistungen Zug. Swisscom, 2016. 37-39.

2 Antworten

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Beantwortet 4, Dez 2016 von Crowdlending Kredit
0 Punkte
Beantwortet 17, Jan 2017 von Crowdlending Kredit

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Review: Firmenkredit Vergleich: KMU, Unternehmenskredit & Darlehen für Selbständige wurde von P2P Kredit mit 4.2 Punkten bewertet
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