Wie funktioniert P2P Lending (peer-to-peer lending) & Crowdlending?

Gefragt 24, Aug 2015 in Crowdlending/Kredit von Privat/P2P Kredit/Marketplace Lending/Social Lending von Crowdlending Kredit
Bearbeitet 29, Mär 2016 von Crowdlending Kredit

Das Prinzip von P2P-Krediten einfach und kurz erklärt vom KreditMarktplatz (Marketplace Lending):

Das P2P- oder Peer-to-Peer-Prinzip besagt, dass die Kreditvergabe zwischen zwei Privatpersonen und nicht wie üblich zwischen einer Person und einem professionellen Finanzinstitut erfolgt. Kreditmarktplätze, die nach dem P2P-Prinzip arbeiten, vergeben somit nicht selbst die gewünschten Darlehen, vielmehr treten sie ausschließlich als Vermittler zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer auf.

Auch die Konditionen eines Kredits werden nicht durch den Vermittler festgelegt, der sich alleine über eine Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen eines Kreditvertrags finanziert. Die Kreditvergabe ist daher mit einem Darlehen unter Freunden oder Bekannten vergleichbar, wobei die Nutzung einer P2P-Plattform den Kreis potenzieller Geldgeber erheblich vergrößert.

esentlich beim P2P-Prinzip sind individuelle Übereinkünfte über die Gestaltung des Kredits. Neben grundlegenden Konditionen wie der Höhe des Darlehens oder der Laufzeit gilt dies vor allem für die Bonität des potenziellen Schuldners, die den Kreditgeber überzeugen sollte. Anders als bei professionellen Banken wird keine professionelle Bonitätsprüfung über den Schufa-Eintrag vorgenommen, stattdessen kommt es auf das Vertrauen zwischen beiden Vertragsseiten an. Die Suche nach einem Kreditgeber bzw. Kreditsuchenden kommt daher nicht ohne umfassende Informationen zur anderen Vertragsseite aus, um den richtigen "Peer" für ein Vertragsangebot zu finden. Sollten Tilgungsraten ausbleiben, ist die P2P-Plattform hierfür schließlich nicht verantwortlich, da sie ausschließlich die Vermittlung übernimmt.

KreditMarktplatz. "Kreditmarktplatz Als Alternative?" Das Prinzip Von Kreditmarktplätzen. Accessed August 24, 2015. www.kreditmarktplatz.eu/p2p-kreditinfo.html.

2 Antworten

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Beantwortet 8, Feb 2017 von Crowdlending Kredit
 
Beste Antwort

Auf globaler Ebene ist Crowdlending bereits heute ein Milliarden-Business geworden. 2016 wurden Kredite für 119 Mrd. $ von Privat zu Privat vermittelt, bis 2020 erwartet Morgan Stanley eine Verdoppelung. In Europa ist Grossbritannien mit einem Volumen von 7 Mrd. $ führend.
[..]

Derweil versuchen die Anbieter, mit neuen Ansätzen Investoren zu finden. Creditgate24 hat einen Sekundärmarkt eingeführt, in dem Anleger vorzeitig aus einem Kredit aussteigen können, falls sie einen Abnehmer finden. Auch grundpfandbesicherte Kredite sind immer mehr am Kommen. Lend wiederum setzt auf Personen wie den früheren Schweizer 100-Meter-Rekordhalter Dave Dollé, die mit dem Namen zu ihrem Kredit stehen.
Um künftiges Wachstum sicherzustellen, müssten aber zwei Voraussetzungen erfüllt sein: einerseits die Aufhebung der Verordnung, dass maximal zwanzig Anleger einen Kredit finanzieren dürfen, andererseits die Gewährleistung von genügend vielen Kreditprojekten. «Das ist der Knackpunkt», sagt Dietrich. Denn Investoren liessen sich derzeit problemlos finden.

Quelle: Meisser P. "Grosse Investoren entdecken Privatkredite als Anlage." Finanz und Wirtschaft. Accessed 08.02.2017. www.fuw.ch/article/grosse-investoren-entdecken-privatkredite-als-anlage/.

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Beantwortet 24, Aug 2015 von Kreditzentrum

Kritik:

Nachdem insbesondere der Online-Kreditmarktplatz auxmoney im Jahr 2010 zunächst in die Kritik geriet, wurde das Geschäftsmodell dort inzwischen modifiziert. Die Stiftung Warentest sieht die Online-Kreditmarktplätze in Deutschland inzwischen als Alternative für Privatpersonen, um außerhalb des Bankensektors Kredite aufnehmen zu können. Anlegern empfiehlt sie, Angebote genau zu prüfen und aufgrund des Verlustrisikos nur einen kleinen Teil ihres Geld in ein Projekt zu stecken.
Wikipedia contributors, "Peer-to-Peer-Kredit" Wikipedia, The Free Encyclopedia, de.wikipedia.org/w/index.php?title=Peer-to-Peer-Kredit&oldid=142778786 (accessed August 24, 2015). 

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